Đề xuất này được đưa ra sau khi Trump chỉ đạo Pulte tận dụng Fannie và Freddie để thúc đẩy sản lượng nhà ở đang bị đình trệ của đất nước.
By AIDEN REITER and CASSANDRA DUMAY
Chính quyền Trump đang cân nhắc một kế hoạch tiềm năng để chính phủ hỗ trợ các khoản thế chấp 50 năm nhằm giải quyết cuộc khủng hoảng khả năng chi trả nhà ở.
Tuy nhiên, trong một thị trường nhà ở được định hình bởi nguồn cung thấp, các chuyên gia trong ngành cảnh báo rằng những thay đổi về tài chính có thể chỉ là một “chiêu trò” và “chiêu trò”, đồng thời gây ra rủi ro lớn hơn cho người mua nhà.
“Là một quốc gia, chúng ta không nên lo lắng về thời hạn thế chấp. Chúng ta nên tập trung vào việc xây dựng thêm nguồn cung”, Troy Ludtka, chuyên gia kinh tế cấp cao của Hoa Kỳ tại SMBC Nikko Securities America, cho biết.
Giám đốc Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Bill Pulte đã đăng trên X vào thứ Bảy rằng chính quyền Trump đang nỗ lực chỉ đạo các công ty tài chính nhà ở do chính phủ sở hữu là Fannie Mae và Freddie Mac hỗ trợ các khoản thế chấp nhà ở 50 năm, gọi động thái này là “một bước ngoặt hoàn toàn”. Tổng thống Donald Trump cũng đã đăng trên nền tảng mạng xã hội của mình, Truth Social, để ủng hộ ý tưởng này.
Đề xuất này được đưa ra sau khi Trump chỉ đạo Pulte tận dụng Fannie và Freddie để thúc đẩy sản lượng nhà ở đang bị đình trệ của đất nước nhằm giảm chi phí và giải quyết tình trạng thiếu hụt ước tính khoảng 4,7 triệu ngôi nhà. Tuy nhiên, đề xuất mới này đang làm dấy lên lo ngại về việc liệu một thay đổi lớn như vậy đối với các quy tắc mua nhà của hai công ty tài chính thế chấp khổng lồ này có thể làm mất ổn định một điểm mạnh cốt lõi của việc sở hữu nhà – cơ hội tích lũy tài sản theo thời gian hay không.
Trong một loạt bài đăng tiếp theo vào cuối tuần, Pulte đã viết rằng “Khoản thế chấp 50 năm chỉ đơn giản là một vũ khí tiềm năng trong kho giải pháp RỘNG RÃI mà chúng tôi đang phát triển ngay lúc này. HÃY THEO DÕI!” Ông đã đề cập đến các ý tưởng khả thi khác như hỗ trợ các khoản thế chấp di động, có thể chuyển sang bất động sản mới, và các khoản thế chấp có thể chuyển nhượng, có thể được chuyển cho người mua mới của bất động sản.
Một phát ngôn viên của FHFA nói với POLITICO: “Chúng tôi tiếp tục đánh giá tất cả các lựa chọn để giải quyết khả năng chi trả nhà ở, bao gồm cả việc nghiên cứu cách thức chuyển đổi các khoản thế chấp thành các khoản thế chấp có thể chuyển nhượng hoặc chuyển nhượng.”
Người phát ngôn Nhà Trắng cho biết trong một tuyên bố: “Tổng thống Trump luôn tìm kiếm những cách thức mới để cải thiện khả năng chi trả nhà ở cho người dân Mỹ. Bất kỳ thay đổi chính sách chính thức nào cũng sẽ được Nhà Trắng công bố.”
Các chuyên gia dự đoán rằng việc kéo dài thời hạn vay mua nhà do Fannie và Freddie hỗ trợ sẽ cần sự ủng hộ của Quốc hội.
Fannie và Freddie không cung cấp khoản vay trực tiếp cho người mua nhà tiềm năng; thay vào đó, họ mua lại các khoản vay thế chấp từ các bên cho vay để đóng gói và bán trên thị trường thứ cấp. Điều này giải phóng nguồn lực cho các bên cho vay để phát hành các khoản vay thế chấp mới.
Bằng cách mua các khoản vay thế chấp 50 năm, Fannie và Freddie có thể khiến các khoản vay dài hạn trở nên hấp dẫn hơn đối với các bên cho vay. Với khoản vay dài hạn hơn, các khoản thanh toán hàng tháng có thể giảm xuống, nhưng điều này cũng gây ra chi phí cho người mua nhà.
“Điều này sẽ khiến người mua xây dựng vốn chủ sở hữu trong nhà của họ chậm hơn. Khi bắt đầu vay thế chấp, phần lớn các khoản thanh toán đó thường là lãi suất… Đây chỉ là một giải pháp tạm thời để giải quyết khả năng chi trả”, Gennadiy Goldberg, Giám đốc Chiến lược Lãi suất Hoa Kỳ tại TD Securities, cho biết.
Sharon Cornelissen, giám đốc nhà ở tại Liên đoàn Người tiêu dùng Hoa Kỳ, gọi đề xuất này là “một sự xao nhãng” và cảnh báo rằng mặc dù việc mở rộng khả năng tiếp cận các khoản vay thế chấp 50 năm có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng, nhưng “cái giá phải trả là mọi người sẽ không thể tích lũy tài sản thông qua việc sở hữu nhà.”
Và khi những người mua nhà lần đầu lớn tuổi hơn, khoản vay thế chấp 50 năm dường như khó quản lý hơn, Cornelissen nói. Tuần trước, Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia đã chia sẻ những phát hiện cho thấy độ tuổi trung bình của những người mua nhà lần đầu đã tăng lên mức cao nhất mọi thời đại là 40.
“Vậy là bạn sẽ 90 tuổi”, Cornelissen nói, đồng thời cho biết thêm rằng việc hoàn tất thanh toán khoản vay thế chấp 30 năm là một “lực lượng ổn định” cho những người sắp nghỉ hưu.
David Reiss, giáo sư Trường Luật Cornell và nhà nghiên cứu tài chính bất động sản, cho biết việc chuyển sang vay thế chấp 50 năm sẽ đòi hỏi người mua nhà phải xem xét lại cách họ tiết kiệm cho hưu trí.
“Chúng ta thường nghe lời khuyên tài chính rằng bạn nên cố gắng trả hết khoản vay thế chấp trước khi nghỉ hưu”, Reiss nói. “Vậy nên đó là một vấn đề.”
Trong một tuyên bố cảnh báo rằng các khoản thế chấp 50 năm sẽ “không giải quyết được nguyên nhân thực sự của những thách thức về khả năng chi trả hiện nay”, nhà kinh tế trưởng Lawrence Yun của Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia cho biết chủ nhà vẫn có thể tích lũy được một số vốn chủ sở hữu “miễn là các khoản thế chấp này được bảo lãnh một cách chắc chắn”.
Tuy nhiên, Yun lưu ý, “hầu hết người vay sẽ không bắt đầu tích lũy vốn chủ sở hữu đáng kể cho đến thập kỷ cuối cùng”.
Cũng có những câu hỏi về cách hệ thống tài chính sẽ đáp ứng các khoản vay mua nhà dài hạn.
“Ai sẽ bảo hiểm các khoản thế chấp? Bạn cần Fannie và Freddie để giữ mức chênh lệch thấp như hiện tại”, hoặc giữ lãi suất thế chấp ở mức kiểm soát với lãi suất vay rộng hơn trong nền kinh tế, Andy Brenner, người đứng đầu bộ phận thu nhập cố định quốc tế tại NatAlliance Securities, cho biết. “Nếu có các khoản thế chấp 50 năm, đột nhiên họ sẽ phải gánh chịu rủi ro về thời hạn nhiều hơn. Điều đó sẽ khó khăn hơn cho họ để phòng ngừa rủi ro.”
Tuy nhiên, một số chuyên gia cho rằng vẫn có cơ hội mở rộng thời hạn vay thế chấp trong một chương trình hẹp và có mục tiêu, điều này có thể mở rộng khả năng tiếp cận quyền sở hữu nhà đồng thời giảm thiểu rủi ro.
Cornelissen chỉ ra một chương trình của USDA cung cấp các khoản vay trực tiếp cho các khu vực nông thôn trong thời hạn lên đến 38 năm. Chương trình này cung cấp lãi suất thấp, được “trợ cấp sâu” để giúp các kế hoạch thanh toán dài hạn trở nên khả thi.
Susan Wachter, giáo sư bất động sản tại Đại học Pennsylvania, cho biết một chương trình thế chấp 50 năm được thiết kế hạn hẹp nhằm đáp ứng nhu cầu của những người mua nhà tiềm năng, những người liên tục bị bỏ rơi khỏi thị trường, “không nên bị loại trừ”.
“Nếu được nhắm mục tiêu tốt, điều này có thể tăng khả năng chi trả cho những người hiện đang thiếu hy vọng”, bà nói.
Nguồn : POLITICO
Hi friends, its fantastic piece of writing concerning cultureand completely defined, keep it up all
the time.